为有效维护存款人和股东等相关利益人的合法权益，切实提高自身经营透明度，接受利益人的监督，促进自身安全、稳健运行，遵循真实性、准确性、完整性和可比性原则，我行董事会聘请浙江中铭会计师事务所有限公司对浙江桐乡农村商业银行股份有限公司（简称桐乡农商银行）2016年度财务报表进行了审计。现按照银监部门、人民银行规定，根据《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司信息披露办法》，参照《商业银行信息披露办法》对2016年度桐乡农商银行有关信息作出披露，报告如下（以下数据均来源于我行编制的报表，主要与银监统计口径一致）：

一、财务会计报告有关内容

我行财务会计报告由会计报表和财务经营情况分析组成。会计报表主要有我行编制的2016年末资产负债表、利润表、业务状况表。从报表以及财务情况说明书中反映，至2016年末，桐乡农商银行的主要经营概况如下：

（一）资产、负债和存贷款

资产总额345.99亿元，比年初增加48.39亿元；负债总额314.74亿元，比年初增加45.61亿元。存款余额301.68亿元，比年初增加43.57亿元，增幅16.88%；贷款余额175.91亿元，比年初增加8.38亿元，增幅5.00%；存贷比例58.31%。

（二）收支盈余与分红情况

财务总收入16.08亿元，同比减少0.95亿元；财务总支出11.37亿元，同比减少0.54亿元；实现利润总额4.70亿元，同比减少0.41亿元。

分红情况：每股拟分配红利0.15元。

（三）资本构成与资本充足率情况

股本金总额74782.06万元，比上年增加17257.40万元（主要原因为本年度送股）。资本充足率（新标准）为14.67%，同比上升0.53个百分点；一级资本充足率13.54%,同比上升0.53个百分点。

（四）准备金充足程度

贷款损失准备充足率为1196.95%，拨备覆盖率634.30%。

二、各类风险以及风险管理状况

（一）信用风险管理状况

目前，国内经济形势下行的状况未见明显好转，不良贷款防控形势依然严峻。截至2016年末，我行五级不良贷款19074万元，比年初减少170万元，不良率1.08%，比年初下降0.07个百分点。

    1.信用风险变化趋势

受实体经济去产能、去库存、去杠杆等因素影响，各类风险加速暴露。传统钢铁、水泥等产业产能严重过剩，企业的投资回报降低甚至出现大规模亏损，企业偿债压力加大，债务违约风险上升。随着供给侧结构性改革的推进，加大“三去一降一补”力度，特别是在“僵尸企业”出清过程中不良贷款暴露将呈现集中化趋势，而且小微企业自身抗风险能力相对较弱，我行不良反弹压力仍然存在。

2.不良贷款处置情况

至12月末累计处置清收不良贷款17044万元，其中：通过司法处置现金收回13664万元、协商清收2221万元、核销和风险补偿收回1159万元。

3.不良处置计划

2017年我行将继续在上一年度工作基础上持续加大不良贷款处置力度，继续开展不良清收专项行动，进一步加大对复杂、大额不良贷款的清收处置力度，不断提升信贷资产质量。

（二）流动性风险管理状况

我行流动性风险各项指标都符合中国人民银行和银监会的监管要求，流动性风险处于一个可控的范围内。

我行流动性治理机构较为完整，成立流动性风险应急处置领导小组，下设办公室，由合规风险部牵头，财务信息部、资金运营部等相关部门配合，针对日间的流动性进行管理，实时关注我行的清算头寸。我行负债以存款为主，2016年末存款占比96.94%，其中定期存款占比62.73%，来源稳定。目前没有金融同业负债余额。

持续推进流动性风险管理体系建设，初步建立了流动性风险管理的职责划分、控制管理方法、相应模型、管理流程等内容要求。为防范流动性，制定了支付风险应急处置预案，并按规定做好流动性支付应急处置模拟演练。针对可能产生的资产或负债端流动性风险，明确了应对措施，相关风险管理制度能基本满足我行目前流动性风险管理要求。

1.流动性风险管理措施

我行已针对自身的具体情况，以流动性缺口为主线，定期进行流动性压力测试，分析在轻度、中度和重度压力环境下我行可能面对的流动性压力，并针对不同的情况制定了专门的应对方案。在融资策略方面，我行在流动性压力测试时考虑7个方面的融资渠道，提高了融资来源的多元化和稳定程度，包括市场融资、提前支取同业款项、揽储、流动性互助、央行再贷款、财政性存款、董事融资等。根据我行流动性管理现状，计划对流动性管理相关办法进行修改。

2.流动性风险识别和监测

我行根据银监分层监测预警相关要求，设置专人专岗对分层监测预警相关指标进行按月、按季监测。截至12月末，我行流动性比例58.50%、流动性缺口率22.22%、核心负债依存度68.73%，上述三个流动性指标虽比年初有所下降但均优于年初设定目标值，且未触发预警值，从监测指标上看流动性管理情况良好。

（三）市场风险分析

1.资金业务状况

（1）资金业务经营现状

我行资金业务操作较为谨慎，目前投资种类主要有现券业务、同业存单业务、回购业务、同业理财业务等。2016年12月末, 我行债券投资余额为28.90亿元，同业存单余额为62.80亿元，质押式回购余额为17.15亿元，同业理财业务余额为5亿元，共113.85亿元。

我行购买的债券按要求划分为持有至到期和可供出售两类，其中持有至到期债券有16.95亿元，按规定计提减值准备，其中可供出售类债券有11.95亿元，由于该部分资产可以出售，因此其入账价值会随市场价格的波动而有所变化，会产生浮盈或浮亏，由此可能会产生利率风险，我行交易人员拥有足够的经验对市场走势进行一定预测，不断完善我行资金业务制度，有必要的止损线和规模控制，能在产生利率风险时及时止损或者通过交易将损失转化，我行建立交易职责和市值报告制度，对持有债券每季末进行债券市值及资金交易风险情况分析报告；我行购买的同业存单均为加入全国银行间债券交易市场的银行业存款类机构发行的同业存单，期限均在一年以内，因此利率风险相对较小；质押式回购业务是事先锁定利率，到期一次还本付息的交易方式，因此不存在由于市场利率变化而引起我行表内表外业务损失的情况；同业理财业务主要是大型银行和股份制银行发行的理财产品，以短期限产品为主，利率风险也较小。

（2）资金业务管理状况

我行自2016年4月单独设立资金运营部，资金业务由资金运行管理委员会统一管理，全面负责我行资金业务的决策、监督和管理。我行根据自身的业务性质、规模、复杂程度和风险特征，制定了与管理能力、资本实力和总体风险水平相当的市场风险管理制度。主要包括《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司债券市场业务管理办法》等15个相关制度、办法。交易成员均取得全国银行间本币交易系统交易员资格证书、中央结算公司和上海清算所的债券托管资格证书。按银监要求每季做好流动性压力测试，并结合自身特点及发展需要，加强压力测试长效机制建设，逐步实现压力测试从单一测试模式即以流动性风险为重点向全面的压力测试模式转变。将压力测式作为市场风险识别、计量的重要补充手段。资金运营部认真执行资金业务有关规章制度，实行前、中、后台相分离原则，并对交易对手实行统一授信管理。

2.外汇业务状况

我行根据自身外汇业务结构、规模及风险点制订了相应的市场风险管理制度，其中包括《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司国际贸易融资业务管理办法》等14个相关制度，加强本行在外汇融资、汇率、结售汇头寸等方面的风险管理。

本行外汇产品及国际贸易融资风险敞口纳入总行综合授信管理体系，实行本外币融资一体化的管理模式。目前我行表内外各项外汇信贷资产风险分类为正常，信贷风险可控。

本行外汇结售汇头寸控制在外汇局核定头寸限额内，目前各币种综合外汇头寸保持在850万美元左右。今年，在市场汇率波动较大的形势下，采取当天头寸当天及时平盘的操作模式，本行全年度结售汇收益同比稳步增长，外汇头寸风险可控。

（四）操作风险分析

我行高度重视防范操作风险，根据上级要求结合自身实际，主要从以下几个方面加强操作风险管理。

1.强化员工管理，提升合规意识。组织开展审计纠错“十大问题”专项审计、员工从业行为合规性非现场审计、员工操作合规性飞行审计以及资金业务、反洗钱等领域审计，强化重点业务、重点领域、重点环节的查错纠弊，全年共完成内审项目59个，各类审计问题处罚374人次，金额36.31万元。严格落实定期轮岗、强制休假等“四项机制”要求，按计划组织开展相关培训，全行共开展培训29次，其中案防操作风险培训9次。完善推广交互式密码器，落实柜面操作禁止性规定，切实加强对远程授权的管理，防范操作风险。

2.开展各类排查，做到防患未然。积极配合监管部门做好“重点业务常规检查”的自查工作，并做好整改落实；组织开展“两加强，两遏制”回头看、运营条线“清雷防险”长效机制建设等检查活动，切实做好风险防控工作。落实“一案双查”，加强对违规行为人和管理责任人的处理问责。

3.持续完善全行制度体系，深化以制度管人。全年共新增或修订制度112份，通过办公网向全行员工公布学习；深化“4+2”防控模式，加强业务办理过程中廉洁合规满意度评价。落实应急管理及重大操作风险报告制度，2016年开展信息系统应急演练2次，安全保卫应急演练4次，舆情应急演练1次。全年未发生重大操作风险。

三、对各类风险进行说明

（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力

董事会下设风险管理委员会，对我行经营活动相关联的各种风险实施有效的风险管理，建立长效的风险防范、风险监测、风险转化、风险责任约束机制。经营管理层设置合规风险部负责日常的风险监控。

（二）风险管理的政策和程序

制定相关风险管理政策，进一步细化了分工，逐步完善了层层授权制度，建立完善监督约束机制，明确我行行长分工、议事规则和办事程序，并建立了各种风险预案，实行并规范了分级授权制度。通过直接授权和转授权，细化我行经营层主要管理人员从总行行长、副行长、部室总经理到各支行行长、副行长、客户经理、柜员等各自的权限和责任，加强责任管理。

（三）风险计量、检测和管理的信息系统

目前主要通过银监1104系统、客户风险统计系统、信贷资产风险分类系统、利率定价系统、担保链查询系统、人行行业监测系统以及省农信联社开发的风险预警系统等管理信息系统对各类贷款，特别是大额贷款、集团客户贷款、单户贷款超比例、异地贷款等情况进行计量和监测。

四、公司治理情况

桐乡农商银行是以境内企业法人、自然人作为发起人，由桐乡市农村信用合作联社整体改制变更组织形式设立的，服务于“三农”、社区、中小企业和地方经济的股份制银行业金融机构，现“三会一层”基本框架运作良好，股东大会、董事会、监事会和高级管理层按各自的议事规则履行职责，实现了决策系统、执行系统和监督系统之间良好的信息沟通，改制后一年来各方面运作良好。

（一）股东大会：2016年召开股东大会1次，股东大会审议了《董事会2015年度工作报告》、《监事会2015年度工作报告》、《关于2015年度财务决算说明和2016年度财务预算草案的报告》、《2015年度利润分配方案》、《关于历年积累转增资本的方案》、《2016年度战略发展主要工作指标》、《2016年度三农金融发展工作规划》等事项，经全体到会股东以及授权出席会议股东表决，一致通过了9个报告，形成9项决议。通报了《2015年度信息披露报告》、《2015年度我行董事、监事、高级管理层绩效评价说明》。

股东大会由浙江同新律师事务所律师见证，并出具了律师见证书。

（二）董事会：2016年共召开一届董事会会议4次，审议内容涉及《2015年度行长工作报告》、《2016年三个季度行长工作报告》、《2015年度财务决算说明和2016年度财务预算草案的报告》、《2015年度利润分配方案（草案）》、《2015年度信息披露报告》、《历年积累转增资本的方案》、《关于召开第二次股东大会的决定》、《2015年内部审计工作报告》、《2015年度经营和风险情况分析报告》、《2015年度关联交易管理报告》、《2016年度三农金融发展规划》、《2016年度战略发展主要工作指标》、《2016年度薪酬绩效考核工作规划》、《关于支付独立董事报酬的报告》、《六个专业委员会2016年上半年度工作报告》等，表决通过了24项决议。会议议程符合相关规定，并邀请嘉兴银监分局桐乡办事处、省农信联社嘉兴办事处、全体监事列席会议。

（三）监事会：2016年共召开一届监事会会议4次，审议内容涉及《2015年度行长工作报告》、《2016年三个季度行长工作报告》、《2015年度财务决算说明和2016年度财务预算草案的报告》、《2015年度利润分配方案（草案）》、《2015年度信息披露报告》、《历年积累转增资本的方案》等，共表决通过了8项决议。会议议程及议事规则符合相关规定，并邀请嘉兴银监分局桐乡办事处派员列席。

（四）经营管理层：2016年共召开主任（行长）办公会议11次、利率定价委员会会议3次、财务管理委员会会议9次、资金运行管理委员会会议1次。经营管理层坚持以改革为先导，不断完善经营机制，调整信贷结构，增加有效投入，强化内部控制，开展薪酬绩效优化项目，加快人才队伍建设，启动流程银行与全面风险管理机制建设项目，不断提高整体管理水平，充分发挥我行整体优势，推动各项业务持续稳健快速发展。

现经营管理层内部设置办公室、人力资源部、合规风险部、保卫部、业务管理部、审计部、财务信息部、国际业务部、电子银行部、资金运营部共10个部室；下辖机构网点59个，其中：支行（营业部）14个，分理处45个。

五、年度重大事项

（一）最大十名股东名称及报告期内变动情况

1.最大十名法人股东及持股情况表（金额:万元）

序号	股东名称	持有金额	持股比例（%）
1-1	浙江新都水泥有限公司	3739.1688	5.00%
1-2	桐乡市大洋实业有限公司	3739.1688	5.00%
1-3	嘉兴市华益股份有限公司	3739.1688	5.00%
2	浙江金鑫实业有限公司	542.5792	0.73%
3	桐乡市超石投资有限公司	482.6234	0.65%
4	桐乡市恒球皮草制品有限公司	387.7047	0.52%
5	亚都建设集团有限公司	361.7190	0.48%
6	浙江东鼎进出口有限公司	260.3747	0.35%
7	浙江同辉纺织股份有限公司	233.4900	0.31%
8	桐乡市环宇针织有限公司	211.5205	0.28%
9	浙江永和胶粘制品股份有限公司	207.8440	0.28%
10	桐乡新和保健品有限公司	196.3595	0.26%
合计		14101.7214	18.86%

   2.最大十名自然人股东及持股情况表（金额:万元）

序号	股东名称	持有金额	持股比例（%）
1	王焕华	368.3940	0.49%
2	杨绍校	361.7195	0.48%
3	朱惠林	331.9597	0.44%
4	谢圣斌	229.2484	0.31%
5	郑有权	206.3005	0.28%
6-1	陆富荣	193.6940	0.26%
6-2	陈志伟	193.6940	0.26%
7	蔡建国	191.6031	0.26%
8-1	赵楚敏	190.6455	0.25%
8-2	沈祥荣	190.6455	0.25%
9-1	陈祥江	180.8595	0.24%
9-2	周建仁	180.8595	0.24%
9-3	吴婷婷	180.8595	0.24%
10	朱根森	141.0098	0.19%
合计		3141.4925	4.19%

最大十名自然人股东有并列前十的，以审计报告选取为准。

（二）职工人数与股东人数情况

 2016年末在编在岗员工726人，比年初增加6人。入股股东（自然人和法人）2238户，比年初减少2户（原因为股金转让）。

 (三)薪酬管理信息

2016年度我行围绕桐乡农商银行总体发展目标和重点工作，对各考核对象进行科学合理评价。2016年度薪酬总额12526.29万元；高级管理层359.89万元，占薪酬总额的2.87%；中层管理人员（助理及以上）2134.38万元，占薪酬总额的17.04%。

  （四）高管变动情况

年内高管无变动。

六、其他

2016年，桐乡农商银行执行国家统一制定的农村信用社财务会计制度，并按照国家有关规定，建立、健全财务制度，全面、真实、准确反映业务和财务状况，在会计年度终了时按规定制作财务会计报告，向中国银行业监督管理机构及法律、法规、规章制度规定应报送的其他各部门报送会计报表、统计报表及其他资料。

经中国银行业监督管理委员会嘉兴监管分局桐乡办事处审核，本信息披露报告内容真实。

信息披露表