为有效维护存款人和股东等相关利益人的合法权益，切实提高自身经营透明度，接受利益人的监督，促进自身安全、稳健运行，遵循真实性、准确性、完整性和可比性原则，我行监事会代表股东大会按章程规定，特聘请浙江同方会计师事务所对浙江桐乡农村商业银行股份有限公司（简称桐乡农商银行）2018年度财务报表进行了审计。现按照银保监部门、人民银行规定，根据《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司信息披露办法》，参照《商业银行信息披露办法》对2018年度桐乡农商银行有关信息作出披露，报告如下（以下数据均来源于我行编制的报表，主要与银保监统计口径一致）：

一、重要提示及相关说明

本行董事会保证本报告所载资料不存在任何重大遗漏、虚假陈述或者严重误导，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行监事会、独立董事对本年度报告的真实性、准确性、完整性表示同意。

本行董事会、本行董事长陆高林、行长陈银华、主管会计工作副行长陆松全、财务信息部负责人周树新，保证年度报告中财务报告的真实、完整。

二、财务会计报告有关内容

我行财务会计报告由会计报表和财务经营情况分析组成。会计报表主要有我行编制的2018年末资产负债表、利润表、业务状况表。从报表以及财务情况说明书中反映，截止2018年末，桐乡农商银行的主要经营概况如下：

（一）资产、负债和存贷款

资产总额392.34亿元，比年初增加12.68亿元；负债总额354.70亿元，比年初增加9.05亿元。存款余额336.42亿元，比年初增加3.23亿元，增幅0.97%；贷款余额215.15亿元，比年初增加22.50亿元，增幅11.68%；存贷比例63.95%。

（二）收支盈余与分红情况

财务总收入20.33亿元，同比增加2.35亿元；财务总支出14.31亿元，同比增加1.71亿元；实现利润总额6.02亿元，同比增加0.64亿元；每股红利0.15元。

（三）资本构成与资本充足率情况

股本金总额74782.06万元，资本充足率（新标准）为15.08%，同比上升0.38个百分点；一级资本充足率13.96%,同比上升0.39个百分点。

（四）准备金充足程度

贷款损失准备充足率为2078.31%，拨备覆盖率963.40%。

三、各类风险以及风险管理状况

（一）信用风险管理状况

目前，国内经济形势下行的状况未见明显好转，不良贷款反弹压力依然较大，截至2018年末，我行五级不良贷款18275 万元，不良率 0.85 %，比年初下降 0.02个百分点。

1、不良贷款处置情况

至12月末，我行不良贷款清收处置方式为现金清收处置、核销处置及其他方式处置。2018年累计处置不良9263万元，其中：通过司法处置现金收回2984万元、协商处置现金收回6147万元、核销及财政补偿处置132万元。

2、不良处置计划及控制目标

我行2018年度较好的完成了年初清收计划，实现不良贷款率持续下降，2019年度，我行计划在严控新增不良及处置存量不良贷款的基础上，争取继续保持不良贷款稳步下降态势。

（二）流动性风险管理状况

我行流动性风险各项指标都符合中国人民银行和银保监会的监管要求，流动性风险处于一个可控的范围内。

1、流动性风险管理措施

在重新修订《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法》的基础上，根据《中国银监会嘉兴监管分局关于进一步健全流动性风险监测体系、深化“四个一”监测机制的通知》要求，按月做好重要流动性指标监测，按月对银监非现场监管报表中G21流动性期限缺口进行监测报送，同时按季进行压力测试。根据《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法》、《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司流动性风险应急处置预案》，年内组织开展了流动性风险应急演练，通过演练进一步加深了我行干部员工对应急预案的理解，为持续提高应急自救能力提供了经验。

2、流动性风险识别和监测

截止2018年末，从我行流动性指标分析，整体流动性较充分。期末，本外币合计流动性比例为58.89%，优质流动性资产充足率289.61%，核心负债比例78.41%，流动性缺口率40.72%，人民币超额备付率4.66%，存贷比例63.95%。相关指标均达到年初设定分层预警目标值，未触发预警值，从监测指标分析，流动性管理情况良好。

（三）市场风险分析

 1、资金业务状况

（1）资金业务经营现状

我行资金业务操作以稳健为主，资金来源主要是自有富余资金。目前投资种类主要有现券业务、同业存单业务、回购业务、同业理财业务等。2018年12月末, 我行债券投资余额为32.52亿元，同业存单余额为59.6亿元，质押式回购余额为23.26亿元，同业理财业务余额为3亿元，共118.38亿元。

我行购买的债券按要求划分为持有至到期和可供出售两类，按规定计提减值准备，其中持有至到期债券有24.22亿元，可供出售类债券有8.3亿元，由于可供出售债券可以出售，因此其入账价值会随市场价格的波动而有所变化，会产生浮盈或浮亏，由此可能会产生利率风险，我行已在《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司银行间债券市场业务交易职责和市值报告制度》设置相关止损条件的规定，有必要的止损线和规模控制，能在产生利率风险时及时止损或者通过交易将损失转化；我行已建立交易职责和市值报告制度，对持有债券每季末进行债券市值及资金交易风险情况分析报告；我行购买的同业存单均为加入全国银行间债券交易市场的银行业存款类机构发行的同业存单，期限均在一年以内，因此利率风险相对较小；质押式回购业务是事先锁定利率，到期一次还本付息的交易方式，因此不存在由于市场利率变化而引起我行表内表外业务损失的情况；同业理财业务主要是大型银行和股份制银行发行的理财产品，以短期限产品为主，利率风险也较小。

（2）资金业务管理状况

我行自2016年5月单独设立资金运营部，资金业务由资金运行管理委员会统一管理，全面负责我行资金业务的决策、监督和管理。我行根据自身的业务性质、规模、复杂程度和风险特征，制定了与管理能力、资本实力和总体风险水平相当的市场风险管理制度。主要包括《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司债券市场业务管理办法》等15个相关制度、办法。交易成员均取得全国银行间本币交易系统交易员资格证书、中央结算公司和上海清算所的债券托管资格证书。按银监要求每季协助合规风险部做好流动性压力测试，并结合自身特点及发展需要，加强压力测试长效机制建设，逐步实现压力测试从单一测试模式即以流动性风险为重点向全面的压力测试模式转变。将压力测式作为市场风险识别、计量的重要补充手段。资金运营部认真执行资金业务有关规章制度，实行前、中、后台相分离原则，并对交易对手实行统一授信管理，防范经营风险的发生。

2、外汇业务状况

我行根据自身外汇业务结构、规模及风险点制订了相应的市场风险管理制度，其中包括《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司国际贸易融资业务管理办法》等34个相关制度，加强本行在外汇融资、汇率、结售汇头寸等方面的风险管理。

本行外汇产品及国际贸易融资风险敞口纳入总行综合授信管理体系，实行本外币融资一体化的管理模式。目前我行表内外各项外汇信贷资产风险分类为正常，信贷风险可控。

本行外汇结售汇头寸控制在外汇局核定头寸限额内，目前各币种综合外汇头寸保持在800万美元左右。今年，在市场汇率波动较大的形势下，采取当天头寸当天及时平盘的操作模式，本行全年度结售汇收益同比稳步增长，外汇头寸风险可控。

（四）操作风险分析

我行高度重视防范操作风险，根据操作风险防控工作要求，结合《银行业重点风险防范指南》、《浙江辖内银行业经营管理负面清单》所提示的关键风险点，围绕员工管理、存款及柜面业务、授信业务、票据业务、理财业务、投行同业业务、信用卡业务等模块加强操作风险管理。截止年末，本行全年未发生重大操作风险。

（1）员工管理。今年以来能全面落实岗位轮岗、强制休假制度。全年全行人均培训25次，案防操作风险培训人均11次。

（2）年度风险排查工作。根据银监、省联社有关工作部署及本行自身工作安排，开展了案件风险排查工作、信用风险专项排查、变相投资入股情况排查、诉讼管理风险防控专项排查、营业场所销售行为检查、进一步强化房屋按揭贷款首付款来源审核防范“首付贷”风险的自查、防范和打击非法集资专项排查等，同时，根据持续深化“治乱象 维秩序”相关工作要求、开展了贯穿全年、覆盖各条线、机构的深化“治乱象 维秩序”自查，通过多维度、全方位排查，不断发现排除风险隐患。

（3）应急管理及重大操作风险。2018年开展信息系统应急演练2次，安全保卫应急演练3次。全年未发生重大操作风险。

四、对各类风险进行说明

（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力

董事会下设风险管理委员会，确保对我行经营活动相关联的各种风险实施有效的风险管理，建立长效的风险防范、风险监测、风险转化、风险责任约束机制。经营管理层设置合规风险部负责日常的风险监控。

（二）风险管理的政策和程序

按照人行、银监部门、省农信联社有关风险管理要求，制定相关风险管理政策，进一步细化了分工，逐步完善了层层授权制度，建立完善监督约束机制，明确我行行长分工、议事规则和办事程序，并建立了各种风险预案，实行并规范了分级授权制度。通过直接授权和转授权，细化我行经营层主要管理人员从总行行长、副行长、部室总经理到各支行行长、副行长、客户经理、柜员等各自的权限和责任，加强责任管理。

（三）风险计量、检测和管理的信息系统

目前主要通过银监1104系统、客户风险统计系统、信贷资产风险分类系统、利率定价系统、担保链查询系统、人行行业监测系统以及省农信联社开发的风险预警系统等管理信息系统对各类贷款，特别是大额贷款、集团客户贷款、单户贷款超比例、异地贷款等情况进行计量和监测。

五、公司治理情况

桐乡农商银行是以境内企业法人、自然人作为发起人，由桐乡市农村信用合作联社整体改制变更组织形式设立的，服务于“三农”、社区、中小企业和地方经济的股份制银行业金融机构。桐乡农商银行遵照国家的法律法规及商业银行公司治理指引的要求，遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，结合实际情况，建立了以股东大会为权力机构、董事会为决策机构、监事会为监督机构、管理层为执行机构的法人治理机构，基本建立了合理的激励、约束机制，确保“三会一层”能够科学、高效地履行决策、执行和监督职能。

现“三会一层”基本框架运作良好，股东大会、董事会、监事会和高级管理层按各自的议事规则履行职责，实现了决策系统、执行系统和监督系统之间良好的信息沟通，改制后两年来各方面运作良好。

    （一）股东大会：2018年召开股东大会2次，股东大会审议了《董事会2017年度工作报告》、《监事会2017年度工作报告》、《关于2017年度财务决算说明和2018年度财务预算的报告》、《2017年度利润分配方案》、《2018年度战略发展主要工作指标》、《2018年度三农金融发展工作规划》、《独立董事陈述意见》、《关于修订章程的报告》等事项，经全体到会股东以及授权出席会议股东表决，一致通过了8个报告，一致通过选举增补董事1名，形成9项决议。通报了《2017年度信息披露报告》、《2017年度监事会对董事、监事、高管人员的履职评价报告》。

    两次股东大会均由浙江同新律师事务所律师见证，并出具了律师见证书。

（二）董事会：2018年共召开一届董事会会议5次，董事会临时会议1次，审议内容涉及《2017年度行长工作报告》、《2017年度财务决算说明和2018年度财务预算的报告》、《2017年度利润分配方案》、《2017年反洗钱年度报告》、《2018年反洗钱工作计划》、《2017年度经营和风险情况分析报告》、《2017年度关联交易管理报告》、《2018年度三农金融发展工作规划》、《关于分支机构调整的方案》、《2018年度战略发展主要工作指标》、《2018年度薪酬绩效考核工作规划》、《2017年度信息披露报告》、《关于召开第四次股东大会的决定》、《2017年内部审计工作报告》等，表决通过了43项决议。会议议程符合相关规定，并邀请嘉兴银监分局桐乡办事处、省农信联社嘉兴办事处、全体监事列席会议。

   （三）监事会：2018年共召开一届监事会会议4次，审议内容涉及《2017年度行长工作报告》、《2017年度财务决算说明和2018年度财务预算的报告》、《2017年度利润分配方案》、《2017年度经营和风险情况分析报告》、《2017年度关联交易管理报告》、《2018年度三农金融发展工作规划》、《关于分支机构调整的方案》、《2018年度战略发展主要工作指标》、《2018年度薪酬绩效考核工作规划》、《2017年度信息披露报告》、《关于召开第四次股东大会的决定》、《2017年内部审计工作报告》、《2017年度监事会对董事、监事、高管人员的履职评价报告》等，共表决通过了25项决议。会议议程及议事规则符合相关规定，并邀请嘉兴银监分局桐乡办事处派员列席。

（四）经营管理层：经营管理层坚持以改革为先导，不断完善经营机制，调整信贷结构，增加有效投入，强化内部控制，开展薪酬绩效优化项目，加快人才队伍建设，启动流程银行与全面风险管理机制建设项目，不断提高整体管理水平，充分发挥我行整体优势，推动各项业务持续稳健快速发展。

现经营管理层内设部门主要有办公室、人力资源部、合规风险部、保卫部、业务管理部、审计部、财务信息部、国际业务部、电子银行部、资金运营部10个职能部门，明确了各职能部门的工作职责，各职能部门、岗位之间权责分明，有利于相互制约、相互监督。

六、年度重大事项

（一）最大十名股东名称及报告期内变动情况

1、最大十名自然人股东及持股情况表（金额:万元）

2.最大十名法人股东及持股情况表（金额:万元）

 

序号	股东名称	持有金额	持股比例（%）
1	嘉兴市新都控股有限公司	3855.9136	5.16
2-1	桐乡市大洋实业有限公司	3739.1688	5.00
2-2	嘉兴市华益股份有限公司	3739.1688	5.00
3	浙江金鑫实业有限公司	542.5792	0.73
4	桐乡市超石投资有限公司	482.6234	0.65
5	桐乡市恒球皮草制品有限公司	387.7047	0.52
6	亚都建设集团有限公司	361.719	0.48
7	浙江东鼎进出口有限公司	260.3747	0.35
8	浙江同辉纺织股份有限公司	233.49	0.31
9	桐乡市环宇针织有限公司	211.5205	0.28
10	浙江永和胶粘制品股份有限公司	207.844	0.28
合计		14022.1067	18.75

  最大十名股东有并列前十的，以审计报告选取为准。

（二）职工人数与股东人数情况

2018年末在编在岗员工739人，比年初减少4人。入股股东（自然人和法人）2235户，与年初一致。

(三)薪酬管理信息

2018年度我行围绕桐乡农商银行总体发展目标和重点工作，对各考核对象进行科学合理评价。2018年度薪酬总额14614.12万元；高级管理层473.14万元，占薪酬总额的 3.24 %；中层管理人员（助理及以上）2366.17万元，占薪酬总额的16.19%。

（四）高管变动情况

根据省农信联社对我行班子成员任免调整（浙信联党干[2018]27号、浙信联干[2018]109号)，陆高林9月份担任我行董事长。

七、高管、信贷业务人员近亲属关联交易情况

为规范关联交易行为，桐乡农商银行制定了《关联交易管理办法》，该管理办法对关联方的界定、关联交易类型及关联交易的管理等进行了规定，为桐乡农商银行的关联交易风险控制与管理提供了制度基础。

截至2018年12月31日，与桐乡农商银行存在关联交易的关联法人6家，关联自然人30人。桐乡农商银行关联交易余额为37,049.93万元，全部为贷款交易，占2018年年末资本净额401,062.49万元的9.24%。桐乡农商银行无关联交易额单户占资本净额比例超过5%的及单户单笔占资本净额超1%的重大关联交易。年末，高管、信贷业务人员近亲属关联交易30笔1027万元，占期末全部关联交易笔数的83.33%，占全部关联交易余额的2.77 %。占资期末资本净额的0.27%。

八、其他

2018年，桐乡农商银行执行国家统一制定的农村信用社财务会计制度，并按照国家有关规定，建立、健全财务制度，全面、真实、准确反映业务和财务状况，在会计年度终了时按规定制作财务会计报告，向中国银行业监督管理机构及法律、法规、规章制度规定应报送的其他各部门报送会计报表、统计报表及其他资料。

经中国银行保险监督管理委员会嘉兴监管分局桐乡办事处审核，本信息披露报告内容真实

   附件：2018年度信息披露表

 

二〇一九年四月二十五日

附件