浙江桐乡农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。

本行法定代表人陆高林、行长王国良、主管财会工作负责人陆松全及财会机构负责人周树新声明并保证本报告的财务报表真实、准确、完整。

一、基本信息

浙江桐乡农村商业银行股份有限公司于2016年1月改制成立，前身是桐乡市农村信用合作联社，是由桐乡境内企业法人、自然人作为发起人，服务于“三农”、社区、中小企业和地方经济的股份制银行业金融机构。注册地址为桐乡市梧桐街道校场东路59号，注册资本74782万元，法定代表人陆高林。本行现有股东2189户，存贷款客户超100万户。现有职能部门15个、营业部1家、支行15家，营业网点59家，客户服务电话96596。

二、财务会计报告有关内容

本行财务会计报告由会计报表、财务经营情况分析组成，并经浙江同方会计师事务所审计。报表及财务情况说明书反映，到2020年末，本行主要经营概况如下：

（一）资产、负债和存贷款

资产总额581.10亿元，比年初增加129.06亿元。负债总额535.31亿元，比年初增加124.79亿元。存款余额457.75亿元，比年初增加65.92亿元，增幅16.82%。贷款余额338.40亿元，比年初增加76.10亿元，增幅29.01%。存贷比73.93%。

（二）收支盈余与分红情况

全年总收入24.25亿元，同比增加2.32亿元。全年总支出17.41亿元，同比增加1.99亿元。利润总额6.84亿元，同比增加0.33亿元。每股红利0.12元。

（三）资本构成与资本充足率情况

股本金总额89738.39万元，资本充足率12.74%，同比下降1.01个百分点。一级资本充足率11.59%，同比下降1.02个百分点。

（四）准备金充足程度

贷款损失准备充足率2432.19%，不良贷款拨备覆盖率712.22%。

三、各类风险以及风险管理状况

本行建立授权及监督约束机制，明确各层级分工、议事规则和办事程序。董事会下设风险管理委员会，由总行风险合规部负责日常风险管理，抓好客户风险统计系统、信贷资产风险分类系统、担保链查询系统、人行行业监测系统以及风险预警系统等各类系统平台，做好对各类贷款，特别是对大额贷款、集团客户贷款、单户贷款超比例、异地贷款、员工行为等的计量和监测工作。

（一）信用风险管理状况

到2020年末，本行五级不良贷款余额2.82亿元，不良贷款率 0.83 %，比年初上升 0.08个百分点。2020年累计处置不良贷款15442万元，较上年同期多清收3383万元，不良贷款整体平稳，风险可控。

（二）流动性风险管理状况

到2020年末，本行本外币合计流动性比例49.53%，优质流动性资产充足率403.25%，核心负债比例66.32%，流动性缺口率41.19%，人民币超额备付率7.14%，存贷比例73.93%，各项流动性风险指标均符合中国人民银行和银保监会的监管要求，流动性管理情况良好。

年内，修订完善流动性风险管理制度。按月做好重要流动性指标监测，按月对银保监非现场监管报表中G21流动性期限缺口进行监测报送,按季进行压力测试。与桐乡人行联合开展一次流动性风险应急演练。

（三）市场风险分析

 1.资金业务状况

到2020年末，本行资金业务规模194.99亿元，较上年同期149.61亿元增加45.38亿元，同比增长30.33%。资金业务主要包括债券投资、同业存单投资、买入返售、同业理财、基金投资、存放同业等业务。资金业务杠杆率108.83%，同业负债依存度2.95%，均符合监管要求。年内，省联社检查组对本行资金业务开展了专项抽查，对涉及到的问题，本行均已整改完毕。

资金业务坚持“底层穿透管理”和“实质重于形式”两大原则，纳入全行统一授信，投前、投中、投后全流程贯穿授信名单制管理，穿透识别底层资产风险。年内，组织修订及新制订制度22个，按季开展业务检查。资金交易注重理性研判市场，加强节点波动趋势分析，抓住时点机会做好资金配置。稳步发展交易对手，多维度分析评测交易报价，加大业务创新，建立常态化客户沟通联系机制。

2.外汇业务状况

修订完善《国际贸易融资业务管理办法》等34个制度。加强外汇融资、汇率、结售汇头寸等方面的风险管理。实施本外币融资一体化管理，外汇产品及国际贸易融资风险敞口纳入总行综合授信管理体系。到2020年末，本行表内外各项外汇信贷资产风险分类为正常，信贷风险可控。

各币种综合外汇头寸保持在1200万美元左右，控制在外汇局核定头寸限额内。年内，结合市场汇率波动较大等新情况，及时调整采取“当天头寸当天及时平盘”操作模式，有效防范外汇头寸风险。

（四）操作风险分析

本行自上而下建立五个层级、全员参与的责任体系：以董事长为组长的操作风险防控工作领导小组→以行长为组长的操作风险防控工作推进小组→以分管领导为组长的操作风险防控工作督导小组→以各职能部门负责人为组长的操作风险防控工作落实小组→以各支行（部）行长（总经理）为组长的操作风险防控工作执行小组。

年内，本行未发生重大操作风险。全年重要岗位轮岗268人，中层干部交流47人，员工强制休假67人。开展内审项目和调查评价项目18个，发出整改通知单95份，发现审计问题295个，提出整改意见214条。强化制度顶层设计，年内新制定及修订制度336个，覆盖内控管理、业务产品、系统流程和人员管理等各个方面。

四、公司治理情况

本行按照商业银行公司治理指引，建立了以股东大会为权力机构、董事会为决策机构、监事会为监督机构、管理层为执行机构的法人治理机构。各机构独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转。“三会一层”基本框架运作良好，实现了决策系统、执行系统和监督系统之间良好的信息沟通。

（一）股东大会情况

2020年召开股东大会1次，审议了《第一届董事会工作报告》《第一届监事会工作报告》《关于2019年度财务决算说明和2020年财务预算报告》《2019年度利润分配方案》《2019年反洗钱年度报告和2020年工作计划》《关于对历年资本积累转增资本的方案》《支持“三农”发展和2020-2022年涉农贷款比例规划》《2020-2022年战略发展规划》，独立董事陈述意见，选举桐乡农商银行第二届董事会董事、独立董事，选举第二届监事会监事等。经全体到会股东以及授权出席会议股东表决，一致通过17项议案，形成了17项决议。通报了《2019年度信息披露报告》《2019年度监事会对董事、监事、高管人员的履职评价报告》。股东大会由浙江同新律师事务所律师见证，并出具了律师见证书。

（二）董事会工作情况

2020年共召开董事会会议5次，审议内容涉及《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司2019年度行长工作报告》《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司关于2019年度财务决算说明和2020年财务预算报告》《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司2019年度利润分配方案》《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司关于对历年资本积累转增资本的方案》《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司2019年度内部审计工作报告》《关于召开浙江桐乡农村商业银行股份有限公司第七次股东大会的方案》《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司2020-2022年战略发展规划》等，表决通过了47项决议。会议议程符合相关规定，并邀请省农信联社嘉兴办事处、嘉兴银保监分局桐乡监管组、全体监事列席会议。

（三）监事会工作情况

2020年共召开监事会会议5次，审议内容涉及《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司2019年度行长工作报告》《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司关于2019年度财务决算说明和2020年财务预算报告》《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司2019年度利润分配方案》《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司关于对历年资本积累转增资本的方案》《浙江桐乡农村商业银行股份有限公司2019年度内部审计工作报告》《关于召开浙江桐乡农村商业银行股份有限公司第七次股东大会的方案》《关于对董事、独立董事、监事、高级管理层2019年度工作评价的说明》等，共表决通过了21项决议，会议议程及议事规则符合相关规定，并邀请嘉兴银保监分局桐乡监管组派员列席。

（四）经营管理层工作情况

经营管理层坚持以改革为先导，不断完善经营机制，调整信贷结构，增加有效投入，强化内部控制，开展薪酬绩效优化项目，加快人才队伍建设，启动流程银行与全面风险管理机制建设项目，加强总部效能建设，不断提高整体管理水平，推动各项业务持续稳健快速发展。

（五）薪酬制度及其当年董事、监事和高级管理人员薪酬情况

自2019年推进薪酬绩效改革以来，本行引入绩效考核管理系统并逐步推进考核结果运用。2020年度薪酬总额17612.71万元，其中高级管理层684.75万元，占薪酬总额的3.89%，中层管理人员（助理及以上）2649.96万元，占薪酬总额的15.05%。

（六）部门及分支机构设置情况

2020年度，按照总部效能建设统一部署，将原总行14个部（室）调整为15个。调整后部（室）设置如下：办公室、党委办公室、人力资源部、风险合规部、保卫部、普惠金融部、公司金融部、零售金融部、审计部、财务会计部、国际业务部、金融市场部、信息科技部、党群工作部、纪检办公室15个职能部门。各职能部门、岗位之间权责分明、相互制约、相互监督。

五、年度重大事项

（一）最大十名股东名称及报告期内变动情况

1.最大十名自然人股东及持股情况表（金额:元）

2.最大十名法人股东及持股情况表（金额:元）

序号	股东名称	持有金额	持股比例（%）
1	嘉兴市新都控股有限公司	46270945	5.16%
2	桐乡市大洋实业有限公司	44870007	5%
3	嘉兴市华益股份有限公司	44870007	5%
4	浙江金鑫实业有限公司	6510948	0.73%
5	桐乡市超石投资有限公司	5791479	0.65%
6	桐乡市恒球皮草制品有限公司	4652455	0.52%
7-1	桐乡市振兴产业布制造有限公司	4340628	0.48%
7-2	亚都建设集团有限公司	4340626	0.48%
8	浙江东鼎进出口有限公司	3124495	0.35%
9	桐乡市建泰纺织有限公司	2955747	0.33%
10	浙江同辉纺织股份有限公司	2801878	0.31%
合计		170529215	19.01%

（二）职工人数与股东人数

 到2020年末，全行在职职工768人，较上年增加28人。入股股东2189户（其中法人股278户，自然人股1911户），较上年减少29户。

（三）高管变动情况

根据省农信联社对我行班子成员任免调整（浙信联党干[2020]1号、浙信联干[2020]10号、浙信联干[2020]68号、浙信联干[2020]69号），王国良于2020年6月起担任本行行长，同时免去陈银华行长职务改任正行级调研员，沈炜于2020年3月起担任党委委员、6月起担任本行副行长，俞沉于3月起担任本行副行长。

六、高管、信贷业务人员近亲属关联交易情况

到2020年末，与本行存在关联交易的关联法人9户，关联自然人36户，均为贷款交易，关联贷款余额38204万元，占2020年年末资本净额的7.67%。本行无重大关联交易（关联交易额单户占资本净额比例超过5%及单户单笔占资本净额超1%）。年末，高管、信贷业务人员近亲属关联交易40户、9756万元，占全部关联交易笔数的88.89%，占全部关联交易余额的25.54%，占期末资本净额的1.96%。

 

 

二〇二一年四月九日